在人口老龄化加速、养老需求激增的时代背景下，信托公司积极探索养老金融领域，依托信托制度的独特优势以及各自资源禀赋，从养老资管产品、养老服务信托等方面进行有益尝试。然而，养老信托模式较为单一、缺少广泛支持的社会资源、信托产品设立门槛高等问题仍是掣肘信托公司养老金融发展的主要难题。
近日，江苏信托成功落地江苏省首单普惠型养老服务信托产品，开创“金融工具+服务生态”的全新范式，为解决养老难题提供了可复制、可推广的信托方案。
“在人口老龄化日益加剧的今天，养老服务信托产品的推出不仅是公司业务创新的重要举措，更是我们积极践行社会责任，助力养老金融体系完善的有力行动。”江苏信托总经理丁锋告诉中国证券报记者。
立足普惠养老打造服务生态
近日，江苏信托推出嘉信天年系列养老服务信托产品，这一举措是江苏信托在养老金融和普惠金融领域的积极探索。
作为嘉信天年养老信托的内核，天年信托账户的开户门槛设定为30万元，打破了信托仅为超高净值、家族客户专享的刻板印象，让信托服务“飞入寻常百姓家”。天年信托账户兼具自益和他益属性，不仅构建起风险隔离的坚固壁垒，更通过受托支付、财产传承等核心功能，为委托人打造安全稳健的财富管理闭环。
“天年信托账户可装入现金、金融产品受益权等多元化财产，特别是为不动产预留了接口，极大丰富了居民养老资金的来源渠道。信托财产的独立性可有效规避债务纠纷、破产清算等外部风险对养老资金的侵蚀，为养老规划构筑起坚实的法律屏障。账户还延伸出家庭档案存管、健康管理、公证遗嘱等增值服务链条。”江苏信托相关负责人告诉记者。
区别于传统单一资产管理模式，嘉信天年养老信托构建“信托制度保障+场景化服务+生态资源整合”三位一体解决方案。上述负责人表示：“该系列养老信托产品依托信托制度的法律保障优势，精准对接养老生活服务、健康管理等实际需求，并整合多方资源拓展服务边界，打造全场景养老服务生态闭环。”
“为深度洞悉人生各阶段养老需求，嘉信天年养老信托创新推出覆盖‘备老—养老—关怀—身后事务’的全周期服务体系。从退休前的规划筹备到养老阶段的贴心照护，再到身后事宜的妥善处理，该系列养老信托产品为客户提供无缝衔接的终身守护。”上述负责人介绍。
践行“五篇大文章” 深化信托转型
“养老信托是江苏信托践行金融‘五篇大文章’和转型发展的重要落脚点，公司将养老信托定位为战略业务和重点工作，将其作为地方国有金融机构践行金融工作政治性、人民性的重要抓手。公司主要领导亲自谋划，统筹资源，成立工作专班，既科学制定中期发展规划，又聚焦攻坚进行当期破局。”丁锋说。
据丁锋介绍，嘉信天年养老信托项目团队经过为期一年多的行业调研和客群研究，结合公司资源禀赋，聚焦服务和普惠两大立足点：创设全新的产品系列，将信托账户打造为备老养老资金储备以及各类服务场景导入的平台；降低委托人认购门槛，打破传统资产管理信托合格投资者认定和家族信托及家庭服务信托设立门槛的限制性约束，让信托制度惠及广大人群。借助科技力量搭建养老信托系统，提升老年人的使用体验，节约公司的业务办理成本并提升服务质效。
近年来，多项政策鼓励、引导信托公司大力发展养老金融业务。
2024年12月中国人民银行等九部门联合印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》提出，加强养老金融产品设计和投资管理。鼓励信托公司通过开展定制化的家族信托、家庭服务信托、保险金信托等财富管理服务信托业务，更好服务居民养老规划。今年3月，国家金融监督管理总局印发的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》明确，支持信托行业提供养老金融服务，促进养老产业发展。
人民银行江苏省分行金融研究处处长王海慧表示，江苏信托精准锚定信托功能定位，立足本地养老实际需求，创新推出江苏省首单兼具普惠性与服务性的养老信托产品，为江苏养老金融发展贡献了信托力量。
科技创新与学术研究双轮驱动
在人口老龄化加剧与数字技术革新的双重背景下，江苏信托通过学术研究与科技创新双轮驱动，为养老服务信托业务注入强大发展动能。
在数智化养老层面，江苏信托着力打造“服务信托平台+移动端应用”养老数智系统。新一代服务信托平台作为数智化养老的“数字大脑”，实现信托业务全流程线上化管理，提升了管理效率与风控水平。移动端应用作为数智化养老的便捷入口，秉持适老性核心设计理念，有效弥合老年人面临的数字鸿沟，帮助老年人轻松拥抱智慧养老新生活。
在学术研究方面，在人民银行江苏省分行的指导下，江苏信托联合江苏省国信研究院有限公司与南京大学合作开展了《江苏省养老信托模式创新与对策研究》项目。
该项目负责人告诉记者：“近年来，多家信托公司在我国养老信托服务实践领域做出许多有益尝试，但在学术研究方面仍比较欠缺，特别是缺乏基于问卷调查、访谈资料等方式的实证分析。我们的项目将重点针对老年人的金融需求和养老服务需求进行实地调研，同时系统梳理江苏省养老产业，特别是养老信托的发展现状和市场格局，继而提出相应的对策建议。”
历经四十余年的发展积淀，江苏信托形成了深厚的专业底蕴与稳健的经营风格。丁锋表示：“作为中国信托业首批获准设立的机构之一，江苏信托恪守‘受人之托，忠人之事’的本源定位，坚持稳中求进的经营理念，依托立体多维、动态长效的风险抵御体系，在信托行业新老赛道变轨、部分机构面临风险出清压力的背景下，公司资产质量和风险管理成效位居行业前列，赢得了市场与社会的广泛认可，品牌公信力持续提升。”
站在行业转型的关键节点，下一步，江苏信托将继续以服务实体经济发展和满足人民美好生活需要为根本宗旨，聚焦金融“五篇大文章”，以科技赋能激发创新活力，持续探索具有江苏信托特色的转型发展路径。
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